Bedste boliglån 2025 - Sammenlign Renter & Find Det Billigste boliglån

Hvad er boliglån?

Et boliglån er et lån, du kan tage for at finansiere køb af en bolig, som en villa eller en ejerlejlighed. Når du tager et boliglån, bruger du boligen som sikkerhed for lånet. Dette betyder, at renten på boliglånet ofte er lavere sammenlignet med andre typer lån. Hvor meget du kan låne afhænger af boligens markedsværdi, din kreditværdighed samt långiverens regler vedrørende gældskvotient, hvilket er forholdet mellem din indkomst og lånets størrelse. Du kan maksimalt låne op til 85 procent af boligens markedsværdi.

De resterende 15 procent af boligens værdi skal du finansiere selv, hvilket kaldes udbetaling. Hvis du ikke har sparet nok penge op til at dække udbetalingen, er der nogle gange mulighed for at tage et udbetalingslån. Det er dog ikke alle långivere, der accepterer dette, så det er godt at undersøge, hvad der gælder i din situation. Det er også vigtigt at huske, at hvis du tager et udbetalingslån, får du to lån at betale rente og afdrag på. Udbetalingslån har ofte højere rente fordi de ikke har nogen sikkerhed og fungerer som et almindeligt privatlån.

Inden du tager et boliglån

Først er det almindeligt at skaffe et låneløfte, hvilket giver dig mulighed for at begynde at lede efter en bolig og deltage i budrunder. Når du har fundet en bolig, ansøger du om selve boliglånet. Dette kan gøres direkte hos banken eller kreditinstituttet, eller ved at sammenligne forskellige tilbud via en låneformidler.

boliglånet har en fastsat tilbagebetalingstid, som kan strække sig over mange år, ofte op til 60 år. Dette kaldes for lånets løbetid. boliglånet opdeles i forskellige rentebindingsperioder, hvilket betyder, at du kan vælge, hvor længe du vil binde renten.

Hvad kræves for at få boliglån?

• Du skal være mindst 18 år gammel.

• Du må ikke have nogen aktuelle gæld hos fogedretten.

• Du skal være folkeregistreret i Danmark og have et dansk personnummer.

• Du skal kunne dække mindst 15 procent af boligens pris som udbetaling.

• Du skal have en vis indkomst pr. måned eller år.

• Din kreditværdighed skal vurderes som tilstrækkelig god til at klare låneomkostningerne.

Ansøg om boliglån

• Ansøg om låneløfte: Første skridt er at ansøge om et låneløfte. Et låneløfte er en foreløbig besked, der viser, hvor meget du kan få låne, men det garanterer ikke, at du får boliglånet senere. Mange mæglere kræver et låneløfte for at du kan deltage i budrunder.

• Forvandl låneløftet til et boliglån: Når du har fundet en bolig, du vil købe, kontakter du banken igen for at forvandle dit låneløfte til et faktisk boliglån. Banken giver dig da forhåndsinformation om lånet, baseret på en foreløbig kreditvurdering.

• Endelig kreditvurdering: Banken gennemfører en endelig kreditvurdering for at sikre, at dine oplysninger stadig stemmer, og at din betalingskapacitet ikke er forværret siden du ansøgte om låneløftet. Dette inkluderer en ny kreditoplysning.

• Få et bindende lånetilbud: Hvis alt ser godt ud, giver banken dig et bindende lånetilbud. Du får mindst syv dage til at overveje tilbuddet. Banken giver dig også information om den tilbudte rente og en individuel afdragsplan.

• Signer låneaftalen: Hvis du accepterer tilbuddet, er næste skridt at skrive under på låneaftalen.

Hvad er et låneløfte?

For at kunne deltage i budrunder på boliger kræves ofte et låneløfte. Et låneløfte er en foreløbig besked fra en långiver om, hvor meget du kan låne til et fremtidigt boligkøb. Det giver dig et klart billede af din lånekapacitet og hvor langt du kan gå i en budrunde. Mange ejendomsmæglere kræver, at du viser låneløftet for at kunne deltage i budrunder, så sørg for at få det skriftligt.

For at ansøge om et låneløfte eller et lån skal du indsende en låneansøgning. Långiveren gennemfører da en kreditvurdering baseret på dine oplysninger og en kreditoplysning. Banken vurderer din økonomiske situation og afgør, hvor meget du kan lægge på en ny bolig, hvilket afgør, om du får lånet bevilget. Processen for at få et låneløfte er ofte hurtig og hvis ansøgningen godkendes, får du et dokument, der angiver vilkårene for låneløftet. Læs disse grundigt igennem.

Inden du beslutter dig for en långiver, kan det være godt at sammenligne renter fra forskellige långivere. For at gøre dette skal du indsende en låneansøgning til hver långiver for at få deres tilbud.

Kan man påvirke renten på boliglån?

For at få den bedst mulige rente på dit boliglån er det vigtigt at sammenligne tilbud fra flere banker og långivere i stedet for at acceptere det første tilbud du får. Ved at sammenligne forskellige alternativer øger du dine chancer for at finde et lån med bedre vilkår og rente. Prøv også at forhandle direkte med långiveren for at få en lavere rente end den, der markedsføres.

Faktorer der påvirker renten på boliglån

Om du får rabat på renten afhænger af flere faktorer, herunder boliglånets størrelse, boligens markedsværdi, belåningsgraden, din kreditværdighed og om du har andre lån og tjenester hos samme långiver. Kunder, der har flere produkter hos banken, får ofte bedre rabatter. Desuden kan boligens geografiske placering påvirke renten.

Grønt boliglån kan give dig rentefordel

Køber du en energieffektiv bolig med energiklasse A eller B (nogle gange også C) kan du kvalificere dig til et grønt boliglån, hvilket betyder, at du får en rentefordel. Udover at boligen skal have en energiklasse på A, B eller C ifølge energideklarationen, skal visse andre kriterier opfyldes for at få grønt boliglån.

Kriterier for grønt boliglån:

• Belåningsgraden må ikke overstige 60 procent.

• Energideklarationen skal være udstedt i 2014 eller senere.

• Energiklasse er ofte afgørende, men også boliger, der er Svanemærkede, certificerede passivhuse eller miljøbygninger med guld- eller sølvcertificering fra Sweden Green Building Council kan kvalificere sig til grønt boliglån.

Fast eller variabel rente?

At vælge mellem fast og variabel rente på boliglånet afhænger meget af dine økonomiske forudsætninger og personlige præferencer.

Fast rente boliglån

Vælg fast rente, hvis du ønsker forudsigelighed og tryghed i dine låneomkostninger. Med en fast rente ved du præcis, hvad du skal betale hver måned og slipper for at bekymre dig om renteændringer på markedet.

Variabel rente boliglån

Vælg variabel rente, hvis du har margin i din økonomi til at håndtere rentevariationer og sætter pris på fleksibiliteten til at kunne indfri lånet uden ekstra omkostninger. En variabel rente kan være fordelagtig, hvis markedsrenterne falder, men det indebærer også en risiko, hvis de stiger.

Kombiner fast og variabel rente på boliglån

Du behøver ikke vælge kun fast eller variabel rente for hele lånet. Et alternativ er at opdele lånet i flere dele med forskellige rentebindingsperioder. På den måde kan du have en kombination af fast og variabel rente. Den faste del beskytter dig mod stigende renter, mens den variable del kan give lavere omkostninger, hvis markedsrenterne falder.

Hvilket boliglån har den laveste rente lige nu?

Hypoteket tilbyder i øjeblikket den laveste boliglånerente. Den annoncerede rente for et variabelt boliglån er 4,65 %, men den gennemsnitlige rente, som kunderne faktisk betaler, er ofte lavere.

Hvornår bør man undgå boliglån?

Du bør undgå at ansøge om boliglån, eller noget lån overhovedet, hvis du er usikker på din betalingskapacitet eller hvis du allerede har flere ubetalte gæld. At tage yderligere lån under sådanne omstændigheder kan forværre din økonomiske situation og få langvarige negative konsekvenser.

Kravene for at få et boliglån er relativt strenge, hvilket betyder, at det er usandsynligt, at du bliver bevilget et lån hvis din økonomi er svag. Trods dette er det vigtigt, at du selv nøje overvejer din økonomiske situation og sikrer, at du kan håndtere låneomkostningerne, inden du overhovedet overvejer at indsende en ansøgning. At tage ansvar for din økonomiske sundhed er afgørende for at undgå fremtidige problemer.